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工薪家庭理财关键是长远投资
来源：居家理财网 作者：转贴 等级：默认等级
发布于2005-03-05 01:07 被读4495次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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据都市快报报道，王女士夫妻俩年收入约8万元，比较稳定。虽然王女士投资过股票，但倒贴进去几万块。对于如何计划理财，王女士目前还是凭着感觉走。
在保险方面，王女士为儿子买了5份平安鸿利，为丈夫买了意外伤害保险(375元/年)和2000元/年的致富人生。此外，还买了6万元国债(3年期)，余有银行存款14万元。
夫妻双方都有医保、养老金和公积金。目前他们住在60平方米的房改房内，想改善居住环境；汽车准备以后买。王女士问，该如何支配收入来实现自己的梦想？
理财建议
1.该客户现有的住房为房改房，应该坐落于市中心，虽然面积较小，但考虑到交通方便、生活便利、周围品牌学校较多等好处及目前的经济实力，可等几年后房价涨势趋缓、家庭也有一定经济基础后再购房(如租金收益率达5.5%以上可将旧房出租，租金用来抵减贷款，否则可出售旧房)、购车。
2.该客户双方都有医保、养老金和公积金，工作应该比较稳定，并且购买了较适当的保险品种。先生的致富人生为万能寿险，加上意外伤害险，保额约为30万元，可基本满足需求；儿子的平安鸿利5000元为储蓄分红型，三年一返还，如果可能的话，建议转换为教育保险；考虑到太太也是家庭主要经济来源，建议购买保额30万元的意外险。
3.保障完善的前提下，可考虑剩余资金的投资。该客户购买了6万元三年期的国债，可获得高于银行存款而稳定的收益，鉴于目前利率有上升趋势，国债到期后可选择短期银行人民币理财产品，减少因加息而导致的隐性利息损失。
客户还有14万元的银行存款，适当情况下可在银行理财经理的建议下购买信托产品10万元(两年期信托产品目前年收益率可达5.5%以上)；该客户在证券市场上还有一部分投资，可考虑将这部分股票逐步转为股票型开放式基金，享受专家理财的好处，并将剩余4万元逐步投资股票型开放式基金。
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