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暂时逃离股市的资金如何打理？
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-06-23 07:15 被读8次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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昨日沪深两市大盘指数双双下跌超过6%，1000余只个股跌停，不仅将前天反弹成果悉数吐出，还把投资者刚刚点燃的希望再次浇灭。在A股市场行情不易把握的时候，不少投资者都选择了暂时"撤退"，而货币基金则成为这些资金的"避风港"。从工行、招行等银行渠道获得的信息显示，近一个多月来，购买货币基金的资金量大幅上升，货币基金申购量已占到基金申购总量的三分之一以上，其申购总量以及在开放式基金中的占比都达到近两年来的新高。
银行人士分析说，近期流入货币基金的资金大多来自于股市。这些投资者的策略是：暂时规避股市风险，同时又利用货币基金良好的流动性和收益性，随时捕捉A股市场的反弹行情。
弱市中选货币基金避险
截至6月19日，51只货币基金今年以来收益率全部为正，万元累计收益平均为130.37元，累计年化收益率平均为2.76%，有17只货币基金的年化收益率超过3%，最高的达到4.57%，远远高于0.72%的活期存款利率。而今年以来偏股型基金平均收益率超过-30%，债券型基金平均收益率则几乎为零。
前两年股市走牛时，货币基金被多数投资者忽略。事实上，多数货币基金一般具有国债投资的收益水平，是所有开放式基金中最安全的投资品种。除了可以投资交易所回购等投资工具外，货币基金还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，年净收益率一般可达2%-3%。2007年货币基金平均净收益率达到3.37%，高于当时的2.86%税后一年期定期存款利率。
此外，买卖货币基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为零，进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。
货币基金可T+0快速赎回
此前，由于货币基金赎回资金到账一般采用T+1或T+2，其流动性受到一定的限制，一些习惯在股市快速操作的投资者觉得不方便。不过，随着近期多只货币基金相继开放T+0快速赎回业务，货币基金的流动性瓶颈得到了解决。
目前采取T+0的基金包括招商、工银瑞信、诺安、申万巴黎、华安、南方、建信、广发和中银国际等基金公司旗下的9只货币基金，不过，招商现金增值基金必须通过招商银行"溢财通"账户操作，其余基金则必须通过工行"利添利"账户操作。
工行浙江省分行营业部个金业务经理章景勉介绍说，申请T+0的客户，只需在"利添利"账户(免费账户)设立固定的"发起申购余额"(由客户自定，不设最低金额)，银行系统就会将账户内超过"发起申购金额"部分的资金为客户申购指定的货币基金。此外，客户可以根据自身的现金流状况，自行设定"利添利"账户的投资上下限，如"发起申购余额"为3000元，"发起赎回余额"为1000元，这样3000元以上的部分就自动转购基金，当账户持有人消费后账户余额少于1000元时，基金自动卖出，将账户内的现金补充到3000元，不影响日常消费。
这种模式使货币基金的流动性等同于活期储蓄，但又能获得几倍于活期储蓄的收益率。目前，客户单日最高可申请赎回"利添利"账户选定的货币基金份额余额的70%，赎回资金按照每份1元净值计算。
需要注意的是，根据T+0赎回规则，银行可以在投资者赎回基金当日就将现金打入相关的账户。但由于基金公司无法在当日结算，只能等到第二日才能结算出赎回金额，所以投资者当日拿到的赎回款实际上是银行替基金公司垫付的。基金公司第二天结算出赎回金额后再归还给银行，因此银行会向客户收取一天的贷款利息作为手续费。一般是按照6个月短期贷款利率(年化6.57%)折合的日利率来计算，目前手续费约为每万元1.825元。
利用基金转换优惠也能省钱
手上持有偏股型基金的投资者也可以考虑将这类基金转为货币基金，由于货币基金本身没有申购赎回费用，将股票方向基金转入货币市场只需要支付股票方向基金的赎回费。并且，不少基金公司对股票基金和货币基金之间的转换有优惠费率。
如，有基金公司规定，股票基金转换成货币基金只收取赎回金额的0.3%作为股票基金的赎回费，而此后，从货币基金再转回股票基金只收取申购金额的0.6%作为股票基金的申购费。如果采取"股票基金变现后再申购股票基金"的方式，假如持有期不足一年，则需要在赎回时交纳0.5%的赎回费，再申购时还要交纳1.5%左右的申购费。
在此类模式下，股票基金和货币基金互相转换可以省下大约1.1%的交易费用。
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