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合理理财路更宽:10-100万闲钱该怎么打理？
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-07-01 07:25 被读21次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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不管牛市还是熊市，投资是不变的话题。眼下，理财市场投资方式让人眼花缭乱，股票、基金、黄金、外汇、房产、保险……作为普通投资者该如何进行投资呢？日前，本报特别策划一组投资理财稿件，邀请理财师针对不同资金规模的家庭，推荐10万、20万、50万、100万元的投资建议。
从2006年起，随着中国A股进入牛市，基金也跟着后面火了一把，一个个赚钱的神话，吸引了众多的新股民、新基民入市，然而，从2007年10月延续至今的市场下跌调整，让股民、基民遭遇亏损，吃尽苦头，不少股民、基民开始反思自己是否适合投资，甚至开始怀疑自己的投资理财方式是否正确。
针对投资者面临的困惑，本报专门邀请农行中西支行国际金融理财师许嘉和工行理财师解鸿，分别就10万、20万、50万、100万不同资金规模的家庭，根据不同风险承受能力，推荐了不同的投资组合。
10万元理财
稳健投资最重要
有10万元闲钱该怎么打理，才能让它保值增值，才能实现以后的生活目标呢？
保守型选择低风险品种。对风险承受能力较低的老年人群来说，10万元的理财组合，应该充分考虑投资风险，而不是投资收益，老年人最好选择风险最低、最稳定的理财方式，期限也要拉长来降低风险。国债、债券型基金以及配置型基金，收益不是很高，但是风险较低的品种，可以主要配置。
对此，农行中西支行理财师许嘉建议，如果老年人有10万元闲钱可以如此组合：预留5000元作为日常紧急备用金，根据每月的节余，定期定额(如每月500元)选择稳健的配置型进行基金定投，余款可按比例投资国债和基金：配置型基金30%，债券型基金40%，国债30%。
工行理财师解鸿建议：为了防范风险，老年人也可以将10万元主要投资于定期储蓄、国债或是票据型人民币理财产品。
稳健型可选择偏股型基金定投。对于风险承受能力稍强的三口之家，投资可以选择部分低风险品种，但要注意控制风险。许嘉认为，稳健型投资者可以选择风险与收益均相对较高的股票型基金定投，再拿一部分配置基金、保险等产品。对于10万元稳健理财，投资者可预留5000元作为日常紧急备用金，根据每月的节余，定期定额(如每月500元)选择积极的配置型、指数型基金进行基金定投。余款可按比例投资基金：股票型基金30%，配置型基金40%，债券型基金30%。
工行理财师解鸿建议：中年家庭稳健投资，可以用5万元购买国债或是票据型人民币理财产品，另外5万元可以购买配置型基金。
激进型选择较高风险品种。如果一个年轻人有10万元闲钱，因为其投资风险承受能力要强一些，许嘉认为，可以选择更加积极的投资方式，较多地配置一些股票型基金。除了预留55000元作为日常紧急备用金，年轻人可以根据每月的节余，定期定额(如每月500元)选择较为积极的股票型基金，进行基金定投。余款可以优先考虑选择较高风险的投资品种：股票型基金60%；配置型基金40%。
20万元理财
力求实现保值增值
相对普通的工薪阶层来讲，20万算是一个比较大的数字，20万可以付一套房的首付，可以购买一辆像样的汽车，然而如何打理20万的闲钱，才能“钱生钱”，让日子过得更好？
保守型为养老做准备。对于老年人来说，拥有20万闲钱的同时，家庭开支明显减少，特别是子女成年后已经能够独立生活了，未来对资金的需求不是那么大了，而自身的收入也开始稳定下来，这个时候应考虑保守型的投资了。农行理财师许嘉认为，养老金积累是这个阶段的首要任务，老年人理财要从稳定大局出发，在购买部分保险的基础上，全部投资于国债或者债券型基金以及货币型基金。老年人可选择投资期限较长的产品，如5年期国债。同时，每月家庭收入盈余，可以购买风险较低的偏债型基金定投。
工行理财师解鸿建议，风险承受能力较弱的老年人，20万可主要用于定期储蓄、票据型人民币理财产品、债券型基金或是保本型基金。
稳健型需要精打细算。对于中年夫妇来说，考虑到今后子女教育、购房等问题的话，那么这20万元存款就更多地要进行稳健型的投资，需要细作打算。农行理财师许嘉建议，首先，通过购买子女教育金保险或者教育储蓄，筹备子女的教育金。其次，房屋首付款可能会占用10万甚至更多地存款，因此20万元是比较捉襟见肘的。
许嘉建议拥有20万的家庭，10万元可投资于货币型或者债券型基金，这一部分投资变现性能较强，可应付购房或者子女教育费的支出，另外10万元可以投资于股票型基金，需要注意的是，还是要有对保险方面的投入，如果不够，可以从投资于股票型基金的这一部分资金中挤出，购买部分保险，保障夫妻俩的生活稳定。
工行理财师解鸿建议，20万的稳健投资，可以用50%购买国债或是票据型人民币理财产品，用30%配置型基金，20%购买股票型基金。
激进型追求财富高成长。对于年轻人来说，20万元存款虽然不算少，但也不算多，对于风险承受能力较强的年轻人来说，迅速增加原始积累是这个时候的首要打算。农行理财师许嘉建议，激进型投资者20万投资方向可以主要为股票，如果具有一定的投资实战能力的话，甚至还可以考虑投资权证等风险较大的品种。除了少量配置保险以外，20万均可购买股票，如果无暇或者没有能力操作股票的话，可以全部购买偏股型基金。
工行理财师解鸿建议，对于风险承受能力较强的投资者，20万的投资可以用30%购买国债或是票据型人民币理财产品，40%购买配置型基金，30%购买股票型基金。
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