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中低收入准退休家庭理财
来源：居家理财网 作者：编辑：klam 等级：默认等级
发布于2005-10-21 15:26 被读1102次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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案例分析
快退休的张先生收入水平已经不会再有大幅提高，但生活开销也基本稳定。总的来说，张先生即要为自己的养老做好准备，而且要为儿子的成家立业提供一定的经济基础。
理财分析
总体来说，该案例属于中低收入的准退休家庭。对于这样的家庭切忌进行股票、外汇等风险性较高的投资行为。近几年的股市持续低迷使证券投资的风险加大，而汇市的高风险性，以及对于专业知识的高要求，也不是一般百姓所适合的理财产品。
对于中等经济基础的人群而言，目前拥有一套便于出租和变现的小户型房产还算是一个比较好的养老储备渠道，但是张先生一家目前的存款金额较小，勉强能支付一套低价小面积住房的首付，但儿子即将大学毕业，家里可能还要有一些必要开销，因此通过购买房产来筹措养老资金在现阶段不太适宜。
理财建议
虽然张先生的存款数额不是很大，但也不能将存款放在银行账户里，可以转为比较稳妥的开放式基金或一些人民币理财产品，让资产保守增值。建议投资分配比例如下：一、开放式基金。相对于股票，更适合张先生的是开放式基金。基金的风险相对较小，且收益较稳定。基金在短期内回报不明显，张先生可申购2万元业绩稳定增长的股票型基金长期持有。张先生还可将每月积余按一定的比例逐月投资到股票型基金中去。另外根据张先生的资金情况，建议张先生用2万元购买流动性强且收益率高于银行一年定期存款的货币基金，作为家庭的紧急备用金。二、人民币理财产品。人民币理财目前比较热销。有半年期、一年期、三年期等。建议张先生可以投资4万元购买银行一年期的人民币理财产品，其预期综合收益率应该在3％左右。三、保险。考虑到投入保险的回报，张先生可以选择购买一种“两全保险”。保险设计：购买两全保险分红型，投入2万元；购买终身重大疾病保险。
以上推荐的投资组合基于张先生已近退休、所余工作时间不长、工资增长机会不大、对风险的承受能力并不高的情况，总体上建议适当调整理财目标，控制投资风险，基本能达到一个保守型的优化投资结构。长期坚持下来，未来儿子毕业和成家立业、退休养老等等费用都基本上可以得到有效地解决。
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