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“三口之家”理财应以稳健为先
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2005-11-01 01:07 被读487次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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理财案例：李女士的家庭是三口之家，有一小孩。夫妻俩每月净收入7000元，收入稳定，且都有医疗、养老保险、住房公积金。家庭每月开支3500元。并有1套60平方米自住房。买房时贷款8万元，每月还款900元；有现金5万元、股票投资8万元、基金1万元。
理财目标：1.有购车打算；2.10年后想换1套户型更大、更为舒适的住房；3.储备小孩的教育费用。
理财师：刘竟浩（兴业银行沈阳分行零售业务部）
理财建议：1.更改投资策略由于李女士的先生已经30多岁，正处于“上有老下有小”的时期，各种开销都会不断增加，应采取稳健投资的策略。
建议股票投资应控制在4万元以下，或考虑将股票逐渐转为投资股票型开放式基金；选择一些银行的理财产品；剩余资金可投资三年期凭证式国债，目前年收益在3％以上，这样的投资组合在确定收益的基础之上，保证了资产的流动性与安全性。
2.储备孩子教育资金利用银行的教育储蓄，每月277元选择为孩子存六年期教育储蓄，到期可领取本息约22127.87元，正好用于孩子上大学之用。
3.控制家庭每月支出建议开立一个专门的消费账户（储蓄卡），每月存入3500元，所有的消费都从卡上支出，包括支取现金。尽量能够在月末有所节余，同时申请银行的约定转存功能，节余的资金转成定期，在获得较高利的同时也可积零为整，为未来储备资金。
4.购车建议目前汽车市场一片降价声，随着进口车关税下调及汽车库存不断增加，汽车市场未来还有一段调整之路要走，买车后每年将增加1.5万元左右的费用。此外，买车可能会用尽家庭现有的现金存款，李女士买车可考虑在两年以后。本报记者 龚文武
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