前几天无意中逛到我家理财,从此就爱上了这里,赖着不想动了。进来看一看才知道，原来已有好多姐妹在这里写贴子，记录自己家庭的收支账目，有好多是值得我好好学习的理财高手呢！
说起来很失败，转了一圈，坛子里几乎没有一位像我这样收入如此之低而又不善理财之人。
以前孩子还小，又没有房贷，收入虽少，每月挣多少花多少，倒也没意识到什么。
自从有了房贷，这手中资金有如目前低迷的股市，一泻千里，大有几欲探底之势，生活质量和生活水平明显下降很多，而且大有即将掉入负资产的泥潭不可自拔之势。
我家理财的一篇篇成功的理财故事，对我有如当头棒喝，让我意识到，如果再不重视精打细算、历行节药、广开源路，明天的生活将无法想象，不为别的，就算是为了孩子，为了尽力给他营造一个比较温暖又衣食无忧的家，我也必须努力努力再努力。
为了向各位学习理财之道，并监督自己能够切实地执行，特开此贴，还请大家多多指教。
首先说说我家的基本情况，我生活在湖南的一个中小城市，目前是三口之家，老公开一家小小的便利店，位置比较偏僻，生意不是很好，每月大约收入1200元，我在一家私营单位任职，月薪仅1190元，年终约有1000元年终奖，全家收入不足30000元。
下面介绍一下我目前的资产和负债情况吧。
资产：
1.现金: 700元
2.基金: 中海优质(当初投入):4000元,现值:2500元；
广发稳健增长(定投)：1600元，每月定投200，共8个月。
3.活期储蓄: 300元(保险账户)
4.便利店投资:42000元,现货物库存约:30000元
(另1万多为门面转让费,转得好便会收回,转得不好,
便亏损掉了)
5.小玩具投资:328元
6.商品房市值:123000元
合计: 158428元
负债:
1.我的亲戚借款:10500元(表姐:4000元；侄女：4500元；哥哥：2000元)
2.LG亲戚借款: 4000元(他叔叔)
3.房子首付款: 7000元(欠开发商的,今年7月交房时须交清)
4.房子杂费: 5000元(房子交付时,须交的水电煤气有线电视立户费)
5.房子按揭款: 77700元(银行贷款58000元,按揭10年,利息:26000元,本息合计:84000元。每年付8400元,月供700元,07年9月开始付月供,已付9个月。)
合计: 104200元
下面就介绍一下我家目前已购的几种保险吧。
1.我的健康保险:平安女性重大疾病康乃馨，年交1232元,03年购买,已购5年,
计已付保费:6160元；
2.孩子的意外险:年交50元(07年10月买,管一年,学校统一收费)；
3.孩子的城镇居民保险:年交40元(08年3月买,管一年)；
4.我的社保养老保险:年交2000元左右(06年4月开始购买,已买2年,计已付保费:4020元)
合计已付保费:10270元
我LG不赞成买保险,只说等过几年了,再买个养老保险,所以就没给他买。
因为我家是去年9月开始付月供款,孩子也是07年9月1日开始上小学一年级,所以我觉得未来近5年的各项开支大体能预计出来了。
下面是我所列每年必须支付的各项大的开支:
1.我的重疾险:1232元
2.我的养老险: 2000元
3.孩子学费: 4500元
4.房贷: 8400元
5.其它: 10800元(这是保守估计,包括生活费、人情往来、日用品、衣服、孩子学习用品、玩具、医药费及其它，事实上以前远远超过了这个数，去年以前，花了两倍不止，还没房贷，就想把这些开支控制在这个数内)。
合计:26932元
从本月起,我想把店子的收入每年提高2400元,计29680+2400=32080元,也就是每月提高200元,每月收入从2390元,提高到2590元.办法就只能做时间长一点,看能不能再加点什么货物卖。
按照《巴比伦富翁的理财课》中的偿债方法：每月100%的收入，必须拿出10%用来储蓄；20%拿来还债,剩下的70%才能拿来应付日常开销,而且不论怎样,每月消费都不能超过这70%,这样经过一定长的时间,不仅可还掉全部外债,而且还能稍有积蓄,以后各拿来投资或做点什么,生活在节俭的意识下,也能安排得很好。
受这种理念的影响,我将全家近5年的支出做了一个预算,也就是一个偿债和消费计划.如果觉得不妥,请各位能够及时给俺提出宝贵的意见。
我也准备把每月收入分为三大类开支。
第一.我决定每月存200元，也就是每月收入的7.72%,作为孩子将来的教育基金。
事实上这个计划从去年孩子上小学后就开始实行了,我用这笔钱来定投,准备定投10年,将来做孩子上高中或大学的学费,虽然作为孩子的教育基金,实在太少,比起将来庞大的学费,简直是杯水车薪,但现在能力有限,还要首先偿还外债,只能每月准备这么多了,值得欣慰的是,我现在已意识到要给孩子存一笔教育基金,有总比没有强吧。呵呵~
第二.我准备每月还债务1000元,其中月供:700元,私人外债:300元,这笔钱占每月收入的38.61%.
其中房贷:77700元,外债:26500元,计104200元.房贷还有9年1个月还,月供:700元,这个是每月必须支付给银行的。
这个除外,剩下的外债计26500元,假设在现有收入不变的基础上,我准备让这笔外债分6年还清,每年还3600元,每月还300元。
300元*12月*6年=21600元
26500-21600=4900元
这4900元,就决定让欠侄女的4500元,暂时不急还吧,因为每月收入有限,而每月有房贷、保险、孩子学费、日常消费等，所以每月还外债只能暂定300元了。
第三,我准备每月各项消费支出,1390元,占每月收入的53.67%。
其中各项保险支出:269元,天天的学费支出222元,其它各项生活支出:899元,与预算的每月900元,差不多了。
另孩子学费留的1000元缺口,就用我的年终奖1000元来填补。
下面,我用一个简表来表示:
月收入 百分比 收入分配明细 说明
2590 100% 2390+200 加上了每月增收的200元
200 7.72% 200 我的工资付
1000 38.61% 700+300 700元,我的工资付;
300元,LG支付,每天存10元备付
1390 53.67% 269+222+899 269元,我的工资支付
222元,LG支付,每天存7.5元备付
899元,LG支付,每天应付各种开支
2590 100% 2590 合 计
看得出我做得这个计划并不是很合理,因为没有给出一点点意外收入或支出的空间。其实生活是不断变化的，总会有些意想不到的事情发生，既然难以预料，那我就先按我的计划来执行吧。
不难想象，以后的日子将会很苦，但想想还有比我们苦的呢，昨晚上LG给我租了一本我喜欢看的新出的《家庭》前三篇文章都是讲的“5.12”发生的震惊中外的汶川大地震中发生的特感人的纪实故事，那里面的武警和老师们舍身救人的优秀事迹再次震憾了我，让我感到人的生命渺小的同时，又非常的伟大，同时更加明白应该珍惜生活，珍爱生命，克服以前一些觉得很大的现在看起来不值一提的困难，提醒自己应该为明天创造更美好的生活而加倍努力。
所以，我知道自己会像一只超负荷的负重蜗牛，也会像一个高速旋转的陀螺，会很辛苦，但是我更明白，人的潜力是很大的，只有今天不断地付出，才能为孩子创造更加美好的明天。我没有别人那么大的能力，无法像别人一样月入几千或者几万，甚至数万，但我不想孩子长大后还不能给他一个属于我们自己的家，不能让他衣食无忧的完成应该完成的学业。
所以，我才希望自己脚踏实地，能一步一步地向既定的目标前进。
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