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36岁单身白领小姐的理财计划
来源：阿里巴巴 作者：编辑：大憨 等级：默认等级
发布于2005-12-23 10:49 被读325次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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李小姐，36岁，未婚，父母只有自己一个女儿。某公司高级销售经理，年入15万左右，思想独立，认为婚姻并非女性的唯一归宿，退休后有海外旅行的打算。在外租房，去年用银行提供的无息贷款购车一辆，还有两年还清。除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。
理财计划摘要：
在不考虑货币的时间价值下，李小姐能否达成理财目标?
假设退休后的生活时间为30年；还有2年车贷可还清；购房以后房租可省下
总需求=60万+7万×30+20万+负债4万=294万，
总供给=资产50万+年收支结余7万×15+2万×13(车贷少缴)+2万×15(房租少缴)+保险给付30万=241万，
需求缺口=294万-241万=53万不考虑货币的时间价值下，李小姐无法达成购屋、50岁退休及海外旅行的目标。
1、房贷：假设房贷年利率5.51%，最高贷70%，由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因此应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。另外60-42=18万的自备款，可以等比率变现金融资产支付。扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。
2、退休(假设50岁时退休)：购房以后(36岁起)每年少缴2万元房租，多缴4.19万元的房贷还款。两年以后(38岁起)每年少缴车贷2万元。假设通货膨胀率为3%，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，退休备用金储备情况如下：
要维持目前的生活水平，50岁退休时年消费为10.91万，按照1%回报率(实际收益率-通胀率)及30年的退休时间来测算，李小姐在退休时需准备281.56万。281.56万<375.9万，李小姐想要50岁退休的愿望可以达成。
3、海外旅游：375.9-281.56=94.34万> 31.16万，李小姐能实现海外旅游目标。
建议：
1、李小姐收入颇丰，但对单身女性来讲，保障尤为重要。建议采纳多种保险产品，例如：重大疾病险和人生意外险。
2、现金存款不用太多，一般为3-6个月的生活费。货币型基金收益高，同样具有灵活性。
3、证券：建议挑选一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。
4、退休以后的生活开销取决于资金的积累，企业养老金未必能保证原来的生活品质，建议在适当的年龄建立补充养老年金。
5、建议采纳经营性投资，提高综合投资收益率。一般，经营性投资比例占总投资的40%，适当控制投资风险。李小姐升为企业高级销售经理，具备相应的投资经营管理素质，同时，单身女性的时间和精力相对充足，有创业能力。
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