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富足家庭的理财计划
来源：搜狐 作者：编辑：紫焉 等级：默认等级
发布于2005-12-23 10:50 被读378次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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李先生现在３2周岁，有一小孩２岁，工作８年．自己经营一个代理公司，
财产状况：
１．住房：一套７０平米的一居（已购公房,已经出租每月2000元）；一套８３平米的一居（无贷款，现在用做自己公司的办公地点）；一套１３５平米的三居(自己居住)
2. 股票:A股最初有20万的市值,现在只有一半.B股:当初市值有10完美元.现在有4万左右.
3.银行存款:有200万左右,其中人民币,美元,欧元个占1/3
4.车:两部;一部十万多,另一部20多万.
收入:
1 李先生收入不固定:好的时候每年有100多万每年/差的时候20万左右.
2.李太太:公务员,收入1500多,基本不记入收入.
费用:
养车和房子(物业和供暖)的费用:大约7万每年
生活费用:每月在1-2万之间.
给亲戚朋友钱:2/3万左右每年
医疗:
1. 李先生关系目前挂在外企:每个月要交2000多的费用.100%报销.
2. 李太太单位90%报销.
现在打算让李太太辞职,回家带几年小孩.然后让她去读书(国内或国外未定).如果这样一来,是否需要考虑给全家买个商业保险,应该买什么样的?
近期支出打算:
1. 给李太太父母买套房子:控制在30万元以内(小城市);
2. 在考虑在郊区买个小别野,或在市内离好学校近的地方买个4-5居.再把现在住的房子或卖或出租.
3.考虑再买一套房子投资,用于出租.
4.两三年后,卖掉其中一不车,换一SUV之类的车.
理财目标：
1. 短期目标：给妻子的父母买套子，价值30万；
2. 中期目标：买别墅或市内离好学校近的地方买个4-5居；2—3年后换一辆车；
3. 长期目标：养老保障，衣食无忧；
目前财务状况的分析：
1. 现金流非常充裕，且进行了初步的理财；
2. 房产较多，资产雄厚；
3. 收入较丰厚，能源源不断的补充新的投资资金；
4. 家人的基本医疗保障相对比较充足；
5. 基本养老保障应该具有了；
理财分析摘要：
现状分析
1. 收入风险。家庭的收入集中于男主人一人身上，且收入虽丰，但亦不是很稳定，更无法预知未来收入的稳定性。男主人不方向假设一下：一旦自己的收入出现问题，这个家庭会出现什么情况；
2. 家人的健康风险。一旦家人出现大病，您的辛苦积累可能会在短期内消耗得差不多；
3. 孩子的教育金储备。您想让孩子手什么样的教育，受多长时间的教育，有没有具体计划准备相应的资金储备？
4. 或有负债风险。岳父岳母年龄已达了，可能他们的健康状况会逐渐变差，以后的医疗费用会逐渐增多，您是否已经开始准备了？
理财建议：
1. 鉴于您目前的基本情况，理财重点应放在保险上，因为对于您的家庭来说，这个家庭最大的财产就是您了，只要您在，一切都会有保障。保险的目的一是在与风险的转移，二是实现财富的保留； 给自己再买一份大额保单。
2. 妻子与孩子的保险设计。妻子买20万的大病险即可。孩子的话，教育金的准备方式：保险来准备，优点是当投保人身故时，保险公司会帮忙把钱交下去，能确保教育金的顺利准备，缺点是收益率不是很高；基金定期定额投资计划，优点是收益率较高，缺点是一旦投资人出现问题，该计划便无法继续下去；
3. 对于您的车子，是否可以考虑处理掉那辆10万块左右的，不仅可以收回10万左右的现金还可节约每年2万左右的护理费用，用这些生下来的钱进行合理的投资规划，在2-3年后可能就能买一辆SUV车；
4. 房产的话就不要再投资了，虽然目前房产投资收益似乎可观，但考虑到你自己的房产已经够多了，从分散投资的角度来看，你该考虑其他投资方式了如投资基金，虽然目前股市不景气，但从长期来看，基金的收益还是相对可观的。房产投资的缺点是变现能力差，流动性不够好；
5. 可适当买点黄金做点储备，以备不时之需；黄金是最好的保值工具，尤其在社会动荡时期更是如此，且其流动性比较好；
6. 为岳父母买房的钱，在不用时可投资与货币市场基金；
7. 买房的话还是可以考虑埋在好学校附近的房子，这样的话对您的孩子的成长是有好处的；至于别墅，可考虑在孩子大了后再买；房子的款项可用卖掉目前住房的房款来筹备；
8. 对银行存款的投资可进行如下投资，留下10万左右的活期存款，其余资金可分别投资与货币基金，债券型基金，和股票型基金，资产配置方式，要根据你的风险偏好来决定；至于外币存款可买些外汇结构性产品进行投资。
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