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财从天降 如何打理
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2007-11-27 08:15 被读27次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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■家庭理财
李先生，30岁，某国家机关公务员，最近突然继承了一笔150万元的遗产(现金)。面对突如其来的这笔巨款，李生犯了难，此前除了买过两套住房(一套自住)，他和妻子此前没有做过任何投资。
■财务状况
李生，年收入6万元，有房两套，一套自住，一套未装修，妻子离岗(有公费医疗)，有一个二岁小孩。无车，无欠款，存款150万(继承)。
目标：
1、准备2009年买车代步；
2、如何理财使财富不贬值盈利；
3、房是卖还是出租比较好；
4、小孩教育如何理财。
财务诊断
李先生三口之家，妻子离岗，收入来源有限，年家庭总收入6万，自有住房两套，继承存款150万，无任何负债，通过对资产负债的分析以a及李先生的理财需求，不难发现李先生面临的主要问题需要三个方面的规划：投资规划、房产规划、教育金规划。
■理财规划
1、购买三年期国债或一笔三年定期存款来实现2009年的购车目标。
以李先生的经济收入情况参照目前家用普通型轿车的价格，我们将目标价位暂定在15万元，我们以购买三年期国债为例，来规划李先生的购车目标。参照2007年4期3年国债利率：5.2%，李先生需要动用现有存款150000-150000×5.20%×3=126600元购买3年期国债，也就是说只要李先生从现有存款中拿出12.66万元购买一笔三期国债就可以轻松实现2009年的购车目标。
2、以被动投资策略为主，灵活安排现有大额存款，提高财富的保值增值。
考虑到李先生的投资经验并不丰富，且除继承财产外并无其他的流动型的资产，收入来源有限，就其风险承受能力而言是比较弱的，投资策略以被动型投资为主，通过专业机构和专家来打理，达到分散风险，提高收益的目的。建议李先生首先预留3-6个月的备用金，其余可投资部分可以考虑将70%以稳健收益的银行理财产品(占比30%)和平衡型基金(占比30%)为主，另外，我们建议李先生配置10%左右的实物黄金投资，黄金具有全球流通、抗通货膨胀能力强、升值潜力大等突出优势，在投资中素有稳定器的作用，长期看来具有非常好的保值增值作用。剩余30%可以积极型的股票型基金(占比20%)和指数型(占比10%)为主来搭配，博取较高的收益。鉴于目前国内指数点位较为敏感，很多投资者进退两难，需要提醒的是基金投资应该做长期规划，短期选时并不是最重要因素，时间会消化一定的系统风险。
3、综合各方面因素，现有房产建议选择出租。
考虑到目前的房价成长率较高以及长期看涨的预期，加之目前CPI指数处于高位(10月份为6.5%)，在通货膨胀预期中，房产和黄金一样具有非常好的保值功能，是抵御通货膨胀不二的选择，鉴于这些我们建议李先生的房子不要急于出售，应进行简单装修后出租。
4、以基金定投的形式实现小孩的教育目标。
李先生小孩两岁，考虑到小孩的教育规划所需资金，之前我们已建议李先生将云峰花园的房子出租，租金部分做基金定投用做小孩的教育金。假设房租月收入2000元，基金定投预期收益率10%，不考虑其他市场因素，则小孩18岁时其累计金额约为94万元，暂无出国留学打算，即使考虑学费成长率以及通货膨胀率94万的教育金也绰绰有余，教育规划通过对房租收入的打理可轻松实现。
南方都市报
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