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单身汉小钱变大钱安稳过日子
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2007-11-28 08:22 被读62次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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【财务状况】
今年27岁的张先生，是某机械公司的销售代理，公司与他签订了3年的劳动合同。今年刚和妻子离婚的他，目前单身、无扶养小孩负担，现在每月收入稳定在2000元，暂时没有房贷、车贷，也没有购买三险一金，每月剩余工资1500元，银行存款有1.5万元。张先生说，公司年底都会发放约10000元的年终奖给做销售代理的员工。
按照合同公司明年将会给他涨500元的工资，届时他的收入将达到2500元。他询问，由于目前并没有什么大的计划需要开支，他想把每个月的剩余资金用于理财投资，在确保本金安全的同时，获取一定的增值收益，而他的理财回报率只要求比银行定期存款收益高一些就可以。
【理财建议】
经过研究、分析张先生的资产及收支等情况后，佛山招商银行理财师叶江华认为，张先生目前的资产为15000元，负债为零，家庭开支较单一，而且，其提出的理财目标相对保守，因此，建议张先生的投资理财以稳健为基本原则。
叶江华建议，首先，张先生应留足应付6个月的家庭开支款项，可以银行活期存款或者货币基金、短期债券基金等流动性极强的形式存放。其次，张先生可以定期定额购买基金。他说，基金定投是类似于银行零存整取的一种基金理财业务，特点是就是参与起点低，每月200元即可，适合于每月结余不多的工薪阶层。经过长期的基金定投投资积累，会达到"小投资，大回报"的良好效果。例如，每月投资400元，10年后总投入48000元，保守估计，在基金年平均回报率达到8％的情况下，其本利和能达到73200元，真正把小钱变成了大钱。再次，建议购买医疗保险。叶江华指出，今年已27岁的张先生未来的医疗开支可能增长，万一遇到什么意外伤害或重大疾病，自己的积蓄可能难以应付。因此建议张先生从每月的收入中拿出部分资金购买适量的主险和附加险，为今后的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。
来源:佛山日报
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