资产		负债
活期存款	110
流动资产小计	110	消费负债	0
经营资本投入	70
房产投资1	80
房产投资2	77
生息资产小计	227	投资负债	0
自用房地产	193	自用负债	0
自用资产小计	193	负债合计	0
资产合计	530	资产净值	530

    家庭收支情况表

    单位：元

每月收入		每月支出
工作收入	4000	日常支出	7000
房租收入	4500	医疗支出	3000
合计	8500	合计	10000
每月结余（收入-支出）		-1500
年度收入		200000
每年结余（收入-支出）		182000

    注：徐伟年工资收入5万元折算成月收入4000元

    基本假设

    1、经济成长率预估为8.5%

    2、通货膨胀率预估为3.5%

    3、学费成长率预估为5%

    4、房屋折旧率2%

    5、贴现率5%
  第二部分家庭财务状况综合诊断

    财务比率分析

    1.资产负债率(理想经验数值：低于50%)=负债/资产＝0/530*100%＝0

    目前无任何债务，信用额度没有得到充分利用，徐伟家庭的投资性格趋向保守，没充分利用银行信贷工具补充流动资金，资产流动性及盈利性差。

    2.流动性比率(理想经验数值：3--8)=流动性资产/每月支出=110/1=110

    反映该家庭流动性资产可以满足其110个月的开支，流动性比率偏高，主要原因是清空了股票。

    3.储蓄比率(理想经验数值：40%)=盈余/收入*100%＝18.2/30.2*100%=60.26%

    从储蓄比率可以看出，该家庭在满足目前当年的支出外，还可以将60%的收入用于增加储蓄或投资，储蓄习惯良好。

    4.净资产投资率(理想经验数值：大于50%)=投资资产总额(生息资产)/净资产*100%=227/530*100%=42.83%

    由于110万股票刚刚清空，造成该比率暂时性降低。

    5.财务自由度(理想经验数值：100%)：月投资性收入/月消费支出*100%=4500/10000*100%=45%

    您目前还远没有达到财务自由的境界，主要原因是资产结构不合理，房产占总资产比例过高，综合投资收益率比较低。

    综合分析徐伟家庭财务情况，我们可以看出该家庭净资产总量比较高，有较好的储蓄习惯，偿债能力很强，但家庭的资产配置不合理，房产占总资产比例过高，资产综合收益率偏低，该家庭对工作收入的依赖程度较大，而徐伟工作收入存在一定的不确定性，因此隐藏了较大的风险，并直接影响到未来理财目标的实现。