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四招应对夫妻档理财困局
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-03-28 06:57 被读6次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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夫妻税后月收入6000元
李小姐和丈夫同在一所民办学校任教，税后收入2200元左右，丈夫税后收入4000元左右，夫妻二人都有养老和医疗保险。另外有一间5年期的店面出租，每月收租3000元。
每月家庭生活基本开支为2000元左右，承担双方父母赡养各100元，每年寒、暑假回老家，每月费用为5000元。孩子上初三，每月期学费为3000元。
家庭现有5万元定期存款，2000年在老家购买了一套新房，20年期按揭月供为900元，2006年在深圳又购买了一套，15年期按揭月供为3500元，现在出租每月收租为2500元。
李小姐的目标很明确，明年暑假一次付清老家房款8万元；准备一次国内全家游，花费8000元；准备孩子教育金48万，其中4年大学每年2万，2年出国留学每年20万。
分析
投资保守 存在近50万缺口
李小姐家庭理财规划的重点是房贷还款和儿子的教育计划，以保守预期来看，目前的家庭积累资金9.02万元，要想实现理财目标，还存在有47.78万元的资金缺口。
李小姐家庭收入达到11万，有一定的抗风险能力。根据李小姐家庭投资情况来看，存款全部为定期，相对保守。经过风险测试，李小姐家庭的风险承受度适中，属于稳健性投资偏好者。
支招
投资基金、银行理财产品
招数一：留存6000元作为家庭紧急备用金
一般而言，一个家庭应保持3~6个的生活费作为备用金，在家庭发生特殊情况的时候不至于过于慌乱，建议李小姐将家庭获取存款账户中留出6000元作为家庭紧急备用金。
招数二：准备儿子的教育金48万元
李小姐的儿子今年初三，距离大学还有三年，已目前的大学费用每年学费加生活费约2万元，四年共8万，则从明年初开始每月做基金定投，预期年收益为8%，则每月需存入1751元；而2年出国费用40万7年后使用，同样采取基金定投的方式则每月需存入3356元，即从明年开始李小姐家庭每月需定投基金5107元。但是李小姐的家庭月收入为6600元，生活费需2000元的情况下不可能每月定投5107元。因此，对此项理财规划的目标提供几个可选方案调整：
(1)李小姐的家庭固定资产较多，可以出售一处固定资产来增加基础资金，保证7年后能获得40万的出国资金；
(2)更换工作，增加收入。
(3)舍弃出国计划。
招数三：付清老房房贷计划
目前李小姐家庭有定期5万元，到年底流动资金4.02万元，建议李小姐放弃定期存法，选择7%左右的银行理财产品增加收益。两项相加已足够支付老房剩余房贷。
招数四： 全家国内游计划
根据目前市场情况，一家三口国内游的话大约8000-10000人民币。可选择舒适自由的海南岛，或者文化古都西安，风景亮丽的丽江等地方。
(民生银行理财师古微娜提供案例)
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