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给奥运宝宝一个理财法宝
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-06-06 07:34 被读7次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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案例：
杨女士今年29岁，月收入3000元，享有社保和医保待遇。丈夫是公务员，月收入4000元，也同时享有社保和医保待遇，家有存款10万元，有自己的住房，无房贷。
家庭月支出3000元，今年7月，小宝宝将出生。
杨女士说，希望将一半的存款留给孩子，并每月拿出1500元为孩子做投资，为孩子今后上学、工作做积累。“六一”儿童节刚刚过去，她的孩子即将降生，她希望给孩子送一份特殊的礼物。
针对杨女士的情况，中国银行(4.74,-0.03,-0.63%,吧)金融理财规划师宋岩秋为该家庭制定了几种不同风格的理财规划。
理财分析：
为提升累积资产的速度以及灵活性，建议杨女士用目前5万元存款以及每月工资中的1000元为孩子做中长期投资，积累教育金。另外，500元可用于银行的定期储蓄或做保险规划。
理财方案：
杨女士家庭选择中长期投资(10年至20年以上)，可将5万元存款配置在债券型开放式基金以及股票类基金上，每月1000元用于基金定期定投，所有基金投资分红方式均为再投资，无利息税。
积极进取型投资方式(以股票基金为主)：
(1)3万元配置股票型或混合型股票基金，2万元配置指数基金，年预期收益率约8%以上。
(2)每月拿出1000元用于基金定投，预期收益率10%，并做10年以上投资。
此理财方案为进攻型组合，在承担相应风险的情况下，此方案长期收益较高，适合15年以上投资，预期该组合15年本息可达57.2万元，18年本息可达80万元。
稳健型投资方式(股票型+债券型基金)：
(1)5万元配置混合型股票基金，年预期收益率约6%以上。
(2)每月1000元基金定期定投方式，以500元做债券基金，预期收益率5%，500元做指数基金，预期收益率10%，其定期定投综合预期收益率为7%以上。
此方案为防御型组合，并注重风险控制，适合长期投资(5年以上)，预期该组合12年本息可达32.5万元，18年本息可达57.3万元。
保守型投资方式(以债券型基金为主)：
(1)5万元配置债券型基金，年预期收益率约4%至6%。
(2)每月1000元用于基金定期定投，年预期收益率约4%至6%。
此方案为绝对收益组合，注重本金安全性，长期投资收益高于银行存款以及教育储蓄，适合中长期投资(3年以上)，利用财务计算器计算，预期该组合6年本息可达15.1万元，12年本息可达28.8万元，18年本息可达47.2万元。江南时报 潘洁
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