| 站 内 搜 索 |
|
|
|
 |
|
|
|
|
投资范围广 建议采用集中管理分别记账的理财方式
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-06-12 08:47 被读13次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
〗
|
|
投资本金越充足可投资范围越广 建议采用集中管理分别记账方式
【今日主角】
牛小姐今年26岁，未婚，在某合资公司工作，月收入3500元，有基本的医保和社保。牛小姐和母亲一起居住，每月开销大约在1000元左右，现有银行定期存款5万元，没有其他投资项目。牛小姐希望过一段时间可以念MBA继续深造，目前，本市MBA的学费大约需要45000元。
牛小姐的母亲54岁，丧偶，退休后在亲戚的一家小店帮忙，每月有1000元收入，目前银行有活期存款15万元，在基金大热的时候买了2万元的基金。考虑到女儿今后婚嫁的问题，牛小姐的母亲希望能为其准备一份比较丰厚的"嫁妆"。但牛小姐暂时还没有结婚的打算，她想知道的是，把钱都交给母亲来管或分开来管，哪一种理财方式比较好。
【理财建议】
兴业银行 （601166 股吧,行情,资讯,主力买卖）理财规划师 苏振国
对于理财来说，统一管理还是优于分开管理的，理由有三点：1、投资本金越充足，可以投资产品的范围越广；2、目前国内理财产品的起存金额都不低于5万元，可投资金少不便于做足资产配置；3、资金集中便于管理，而且牛小姐工作很忙，也不能及时将资金购买合适的理财产品。所以建议采用集中管理，分别记账的方式进行理财。
1.牛小姐希望过一段时间读MBA继续深造，学费在45000元左右，所以建议牛小姐存入银行的5万元定期存款可以用于支付学费，其余的5000元相当于5个月的家庭支出，可以作为家庭日常支出备用金，继续存入银行定期存款或购买货币基金。
2.目前牛小姐和母亲的收支状况比较理想，每月可以盈余3500元用于投资，建议可每月定期定额500元投资股票型基金或是指数型基金，平均年收益率为8%左右，20年后基金市值将有87万元。其余的3000元用于购买货币型基金，当达到5万元以上一次性购买低风险的银行理财产品。
3.从中长期来看，基金市场总体趋势还是好的，因此建议原购买的2万元基金可以用作中长期投资配置。建议将15万元活期存款作稳健投资，以3∶3∶4的比例购买基金宝、债券型基金、银行的理财产品，综合投资平均收益率有可能实现10%以上。同时建议牛小姐在适当的时候用按揭贷款购买一套住房。
经过理财规划后，牛小姐的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在牛小姐的风险承受范围内。不过也提醒牛小姐，以上各项规划都是按目前家庭财务状况制定的，当财务状况发生明显变化后应及时调整、优化理财方案。
城市快报
(您想天天免费看到如此及时全面的资讯吗？请点击此处将居家理财网加入您的收藏夹就可以了。点击此处将居家理财网设为您的上网首页。)
居家理财网--
www.jj86.com |
|
|
※非常感谢您阅读本页！※※内容仅供参考，不构成任何行为依据※！暂无相关专题
上一篇：家有百万资产如何打理三子资金？
下一篇：男人30而“理”40而“获”
|
共有评论 0 条 网友评分  查看全部
|
|
| 版权申明 |
1、 发表文章作品必须依法行事；所有文章及相关评论仅代表作者本人观点，与本站立场无关。
2、 本站刊登该文章只为交流之用，无任何营利目的，如有侵犯或不妥，请直接与我们联系。
3、 原创文章或评论版权归本站和作者共有；转载的文章及其它作品，版权归原发表单位及作者所有。
4、 由于来自于网上部分文章无法查证原作者和出处，如署名或出处有误,请直接与我们联系。
5、 如果转载，务必注明作者与出处；从本站转载请标注：文章来源：居家理财网
论坛内容更精彩，欢迎参与讨论交流！
|
|
当前位置：首 页 >> 理财之道 >> 参考案例 >> 投资范围广 建议采用集中管理分别记账的理财方式
