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如何规划理财方可应对天灾人祸
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-06-18 08:16 被读8次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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5.12大地震后，许多商务人士也在思考：怎样理财方可应对不可预知的天灾？自己的理财规划怎样调整才更合理？张先生就带着这些问题找到了光大银行成都分行理财师邝瑜。
案例：
张先生，38岁，某医药公司成都分公司销售经理，年薪15-20万。
常出差前往全国各地；拥有各家银行信用卡共计10张；其儿子10岁，正读小学；张夫人是全职太太：张先生“常驻”股市，存款、国债、股票、保险各占家庭全部金融资产的20％、15％、40％、25％。经过测评，张先生属于激进性投资者。
理财建议：
做一份遗嘱计划目前，社会上绝大多数人不愿在有生之年谈及遗嘱，为自己立下遗嘱的人更是寥寥无几。究其原因，一是传统的观念在作祟，二是感到要非常有钱的人才需要立遗嘱。此次大地震造成了不少的孤儿，我们可以设想一下如果地震中双亡的父母拥有一定的金融财富(存款、股票、债券)，而幼小的他们会在多久后怎样曲折的来继承父母的遗产。
张先生经常出差，活动区域广泛的工作性质和行为模式，更是凸显了他有较高意外风险的特点，即使不是地震，所面临的意外伤害也较一般人员高。因此，在有儿子未成年、配偶无稳定收入来源的情况下，建立遗嘱规划更显得十分必要。遗嘱规划的内容一般包含家庭现有各类资产的各类要素和权证复印件，以及遗嘱计划的启动机制，最好为未成年家庭成员确定两名在不同地区的监护人，以分散监护人遭受不测的风险。在遗嘱资产分配时间上，对金融资产甚至是意外保险金的领取都建议以年金形式分期领取，可以想象一个幼小的孩子突然获得较大财富其实并不是一件好事。当然，别忘了对遗嘱做公证。
交一个理财师朋友在美国人眼里，拥有一位自己的专属理财师就像拥有私人医生和律师一样可以理解。而商务人士日常工作较忙，对瞬息万变的金融市场无暇顾及，更需要一位德才兼备的理财师为自己的人生规划提供合理、全面、可行的理财建议，甚至是理财打理的全方位服务。通过理财师，张先生只需要一个电话或是短暂的面谈就可以获得有效的信息。
持一张有增值服务的银行卡大地震使很多人认识到，除了财富我们应该拥有更多的幸福感受；股市的低迷使很多人认识到，曾经不顾一切地追逐财富回报，也需要付出代价。目前市场上各家银行发行的银行卡可谓琳琅满目、目不暇接，张先生表示信用卡除了金融功能之外还能提供其他生活服务功能，是锦上添花。理财师给张先生推荐了光大银行近期推出的阳光万里行卡的火车贵宾候车代客购票服务、行车卡的24小时汽车道路救援服务，比较适合张先生差旅费包干、自驾出游的需求。理财师同时建议，张先生注意自己金融资产比例的合理性，可适当提高存款比例，检查保险的有效性和充分性，并表示愿意提供专业的咨询服务。
来源： 四川新闻网
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