| 站 内 搜 索 |
|
|
|
 |
|
|
|
|
新婚家庭巧理财 换房养老有保障
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-06-30 00:22 被读12次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
〗
|
|
个案资料
台海网6月30日讯(海峡导报记者 钟榕华 整理)肖女士，27岁，在外资企业当财务，扣除三险一金和个人所得税后，月收入3200元。去年刚结婚，丈夫是国企职员，30岁，月收入在4500元左右；已购房，有按揭负担；丈夫还需负担公公婆婆的赡养费。
每月收支简要情况
收入：7700元工资＋600元其它收入＝8300元
支出：按揭款2600元，公婆赡养费600元，水、电、煤气、电话等费用600元，伙食、出行费用1000元，其它支出500元，支出合计5300元，节余3000元。
理财目标
肖女士打算30岁前生小孩，目前的住房只有两房，未来小孩就读的学校不理想，想在适当的时候置换住房，最好是靠近好学校的房子，可能的话换成三房的；现在起积存养育儿女的费用，并为公婆未来可能的病丧准备资金。想问该如何配置资产较好，肖女士目前股票账面价值只有2万元，持有基金净值1万元。
理财规划
林文萍(中行思明理财中心客户经理，金融理财师)：成长期的家庭使用财务杠杆比率适中。鉴于小家庭刚刚成立，处在生活费用持续上升的阶段，可能意想不到的用钱之处较多，先期的投资可以保守一点，在风险产品的投资上逐年加分量。计划三年内迎来宝宝，理财重点是开源节流，提高生息资产，积极投资以实现6－8年换房计划、养育儿女、公婆健康费用。建议以4种基金账户来规划。
应急备用基金：以1．5万元购买货币市场基金，这样在保持资金流动性的前提下，能获得比活期存款利率高的收益率。
健康保险基金：加强保险保障计划。建议夫妻两人购买定期寿险(含重大疾病及附加住院费用医疗险)、意外险、补充部分商业养老保险，计划在3年内生育孩子，太太购买一份女性生育保险，宝宝出生后，为宝宝购买子女教育保险。孩子教育是没有弹性的，从0岁开始实施，费用方面，全家的年度保费支出宜控制在年收入的10％，即10000元左右，今后再根据家庭收入情况逐步增加份额，理财与保险同步，让家庭无后顾之忧。
为老人准备健康基金：由于老人年纪较大，已经不适合通过商业保险来准备健康基金，因为使用期限不确定，可通过每月定投500元短债基金，年收益大约为5％，这样既保证资金流动性又提高收益率。
换屋基金：建议以基金定投的方式来筹划，每月投入2000元，精挑连续三年星级评定为四、五星的股票型、配置型基金做组合，按每年10％的收益率计算，持有6－8年，这笔资金可达20万－30万元。现有按揭两房，以每月按揭2600元推算两房约70平方米，贷款35万元，6－8年内择机换房，若换三房120平方米，假设每平方米为15000元，总价180万元，届时将两房市价出售净值(扣除按揭款)75万元作为首付款，换房缺口资金80万元可用公积金、商业贷款来解决，每月的还款也可选公积金逐月还贷，减轻每月还贷压力，增加现金流。
肖女士的股票2万元、基金净值1万元，目前仍可保留，待市场平稳时再做调整。
家庭理财就是将收入和支出进行合理的计划安排和使用，使家庭有限的财富最大限度地合理消费、最大限度地保值增值、不断提高生活品质，规避风险以保障家庭经济生活的安全和稳定，从而提高家庭的幸福指数。所以养成记账习惯，掌握资金状况、合理安排，减少不必要的支出，是新婚夫妇必须谨记的。
台海网
(您想天天免费看到如此及时全面的资讯吗？请点击此处将居家理财网加入您的收藏夹就可以了。点击此处将居家理财网设为您的上网首页。)
居家理财网--
www.jj86.com |
|
|
※非常感谢您阅读本页！※※内容仅供参考，不构成任何行为依据※！暂无相关专题
上一篇：三口之家如何创业理财
下一篇：27岁女白领 月光族如何理财
|
共有评论 0 条 网友评分  查看全部
|
|
| 版权申明 |
1、 发表文章作品必须依法行事；所有文章及相关评论仅代表作者本人观点，与本站立场无关。
2、 本站刊登该文章只为交流之用，无任何营利目的，如有侵犯或不妥，请直接与我们联系。
3、 原创文章或评论版权归本站和作者共有；转载的文章及其它作品，版权归原发表单位及作者所有。
4、 由于来自于网上部分文章无法查证原作者和出处，如署名或出处有误,请直接与我们联系。
5、 如果转载，务必注明作者与出处；从本站转载请标注：文章来源：居家理财网
论坛内容更精彩，欢迎参与讨论交流！
|
|
当前位置：首 页 >> 理财之道 >> 参考案例 >> 新婚家庭巧理财 换房养老有保障
