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银行理财师细说明年理财
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2007-12-05 05:36 被读111次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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爱财富，更爱生活，成都人的这种特质吸引了众多财富管理专家的注意，越来越多的重量级人物频繁地穿梭于一线城市与成都之间，为成都人的财富生活出谋划策。
上周，成都就迎来了这样两位财富管理专家，一位是东亚银行（中国）个人财务及财富管理部副总经理龚耀明，一位是深圳发展银行私人理财部总经理周伟萱。
他们是理财产品的设计者，也是财富品牌的缔造者。对于明年理财产品的设计和财富管理的方向，二位专家向成都商报读者独家透露了他们的心得。
理财产品如何设计
听“设计师”向你一一道来
上周四，东亚银行（中国）个人财务及财富管理部副总经理龚耀明在成都愉快地接受了本报记者的专访。
龚耀明此前是东亚银行（香港）私人银行的高级投资顾问，2007年才负责投资理财产品的研发及营销。不到一年时间，令他备感自豪的事情已经很多。
境内投资者还不够成熟
已有15年银行从业经验的龚耀明，谈到开拓境内理财市场时，最大的感受是，和境外市场存在太多的不一样。“每一步向前走，都要与监管（层）保持很好的沟通，充分了解他们的想法”，龚耀明告诉记者。
“境内投资渠道就只有存款、A股、债券。”龚耀明告诉记者，设计产品时，东亚银行遇到另一关键问题，是缺乏更多的投资渠道，没有好的金融衍生产品可供选择。“比如缺乏对冲基金，就缺乏控制和抵御风险的手段。”
投资者不够成熟的理财观念，是他遇到的另一大问题。“境内投资者有两方面的问题，一是非常看中预期回报，境外成熟市场很少有人出于这个原因去投资。选择理财产品，重要的是看它要投资什么资产，投资手段是什么，风险在哪里。”
在龚耀明看来，境内投资者的第二个问题，在于受周围人的影响太大，不能独立判断。“今年9、10月份发行的QDII，很大程度上是为了迎合投资者的需求，结果就买到山峰上。”
理财产品种类将更多元化
即便受到种种束缚，东亚银行推出的理财产品，仍取得不错成绩。今年8月，该行发行的一款投资于港股的QDII，两个月就取得44%的收益，用龚耀明的话说是“拿到全年的最低点”。10月底，其推出的一款与消费及奢侈品行业挂钩的理财产品，卖得也相当不错。日前他又推出旨在“跑赢通货膨胀”的理财产品。
“我预计，理财产品的种类会更加多元化、多样化，能提供给投资者的产品也会越来越多，并涵盖高中低风险、长中短期限。具体而言，明年通货膨胀将是投资者关注的重点，现在政策又向清洁能源和环保倾斜，我们明年2月就会发行与此相关的产品。”
龚耀明告诉记者，东亚银行设计产品，首先会想到投资者面对着什么问题，他们有没有好的途径去解决；哪些方面有机会，是否适合现在投资。“客户有需求，我们就会尽力去满足。”
深发展将推100多款新产品
周伟萱，深圳发展银行私人理财部总经理。这个典型的“空中飞人”，他只给了记者20分钟的采访时间：刚给深发展成都分行的员工搞完培训，就要立马赶赴下一个目的地———重庆。
门槛定为20万 是想摸石头过河
周伟萱有着丰富的从业经历。不仅在花旗呆了10年，还在信托公司、商业银行也干过，当他一年多前空降深发展时，曾引起了一阵轰动。
加盟深发展后，周伟萱开始着手打造财富管理中心，并在今年高调推出了“天玑财富”这个品牌。让人纳闷的是，这个被定义在高端的品牌，门槛却只有20万元人民币。周伟萱指出，他之所以沿用这一标准，最主要是考虑到对现有客户摸得还不够深，在客户的经营上还有待提高。“明年，我会增加50万元以上客户的服务。”
私人银行只能算是刚刚起步
深发展的“私人理财部”，与中行、中信、招行的“私人银行”究竟有何不同？
“其实是大同小异”，周伟萱笑称。由于受到各种政策、法规限制，要想做成真正的私人银行还很难，“顶多算刚刚起步。”
据称，以瑞士银行为例，其私人银行客户的账户信息是绝对保密的，并且有非常严格的法律加以保障。在这方面，我们需要完善的内容还很多。
周伟萱表示，私人银行锁定的是最高端客户，他们真正关心的不是收益高低，而是现有资产的保值，以及如何有效传承下去。
“在我看来，中国内地的银行目前还没有哪一家做到了财富管理这个层面。”周伟萱认为，财富管理的前身是贵宾中心，销售各类产品是贵宾中心最主要的工作。而财富管理不同，它完全以客户为中心，需要充分掌握客户财务状况、未来诉求，设计一套完整、动态式的规划，“财富管理的对象，实际上不是单个客户，而是他所在的一个家庭。”据称，包括深发展在内，各家银行目前都还只是处于贵宾中心与财富管理之间。
周伟萱表示，经过一系列调整，产品换代升级是深发展当前很重要的一项工作，他的当务之急就是努力树立理财产品在业界的品牌形象。据透露，100多款新产品已研发成功，随时准备推向市场。
明年，他计划在全行新上一套资产管理系统，开始介入个人财富管理领域。
来源:成都商报
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