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地震改变观念 固定收益理财产品成新宠
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-06-16 07:28 被读4次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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地震有没有改变理财市场？
有没有改变我们的理财态度？
有没有改变我们的理财信心？
本报联手成都神鸟数据咨询有限公司，在成都市民与成都各大银行中做了广泛、深入的调查，并在今日首次发布理财师信心指数和公众理财信心指数。
地震改变了山川，也深刻地改变了我们。
汉旺钟楼的时针永远停留在了“5·12”汶川大地震那一刻，但对于生者而言，更好、更坚强地活下去才是要务。当我们回到正常生活中来，“理财”又回到了我们的视野。
今日，本报联手成都神鸟数据咨询有限公司首次发布理财师信心指数和公众理财信心指数。
理财师信心指数，是对理财市场的心理预期的评估。该指数是根据理财师对金融理财市场环境及宏观经济的看法、判断与预期而编制的指数。
公众理财信心指数，是对公众理财心态、行业和理财预期作全面调查、评估并编制的指数。
这两个指数每季度发布一次，用以综合反映理财师对金融理财市场的感觉与信心，以及公众的理财信心，给投资者和机构提供相应的参考。
信心调查
过半理财师谨慎看好市场
本报对成都各大银行的100位理财师进行了问卷调查，这些理财师涵盖了成都各大中外资银行的一线理财师。回收的问卷显示，如果用数值来表达理财师在当前宏观经济形势下、对当前理财市场的信心，目前成都理财师的信心指数为112。
问卷里设置了这样一个问题：在目前的宏观经济形势下，请用数值来表达你对当前理财市场的信心。调查结果显示，受访理财师给出的数值平均为112(谨慎看好市场，投资策略会偏保守)。其中，理财师给出的最高数值达到180(对后市非常看好，下半年理财市场有望发生逆转或井喷)，也有理财师的市场预期非常消极，只给出了60的信心指数(不看好市场，但也不排除市场转好的可能)。
从调查结果看出，超过一半的理财师直接选择了101～130这个数值区间，他们给客户的建议主要是，增强资本流动性，购买保本型的理财产品，降低预期收益。
心态调查
成都人更注重规避理财风险
因为所有的理财师都在震后与大量的客户进行过直接的交流，所以他们对客户心态的改变有非常直观的感受。
对于地震后市民理财心态是否发生变化这个问题，受访理财师中，认为有很大变化的占6%，有较大变化的占24%，认为有微妙变化的最多，占68%，认为没有变化的仅占2%。
理财师们表示，地震之后，成都人最明显一个变化就是更加注重规避理财的风险，对储蓄存款、固定收益的理财产品等无风险资产的热情增加，对保险的重视度明显提高。资本市场在今年给投资者的现实教训让市民不再盲目追求高收益，部分投资者对于不再万无一失的房地产投资采取了观望和回避的策略。
地震后，市民们向理财师提出的问题也具备一定代表性。招行一位理财师表示，客户的安全感在地震后降低，对理财产品的需要偏向短期、安全和流动性强的产品，存款和租用保管箱的客户数量增长较快。中信银行(5.42,-0.27,-4.75%,吧)的一位理财师表示，他的客户担心地震后经济会不会出现大的下滑，他告诉客户，地震对经济的影响是短暂的，地震发生地并不是国家的经济中心城市，且灾后重建可带动相关基建及配套产业发展。
市场调查
固定收益产品成理财宠儿
银行在推出理财产品的时候，摸准了市场的脉搏和客户的心态，固定收益的低风险产品成为市场的宠儿。
52%的理财师认为地震后理财产品出现变化，但变化不大；40%认为目前尚无变化；8%的理财师认为肯定有明显变化。而据记者了解，地震后银行推出的固定收益的理财产品受到市民追捧，一经推出便热销。而且市民对于收益的重视明显低于控制风险的意愿，只要是保本保息产品，5%左右的收益就让他们很满意。
对于理财市场的趋势(多选)，固定收益产品持续热销成为理财师们的共识(60%)，投资型理财产品的减少和保障型理财产品的升温已成趋势(44%)。此外，认为市民存款意愿会进一步增加和有新型理财产品问世并赢得青睐的分别占到28%。
对于理财市场影响最大的因素(多选)，理财师们认为，资本市场和宏观调控影响最大(均为76%)，其他依次是通货膨胀(62%)、周边国家的金融危机(22%)和热钱涌入中国(8%)，选择地震后理财心态改变的仅占2%。看来地震虽然微妙的改变了人们的理财心态，但只是诱因。 本报记者 吴宇宸
信心调查 市民理财信心略低于理财师
“5·12”地震，对成都人的理财有何影响？上周，本报与成都神鸟数据咨询有限公司对400位成都常住居民进行了一次“公众理财信心调查”。调查显示，虽然地震给部分投资者的理财观念带来变化，但多数市民对投资的热情并未衰减。
对于理财市场前景，3.67%的人表示“非常看好”，13.94%表示“比较看好”，“谨慎看好”的最多，为52.81%，“不太看好”的占22.98%，“非常不看好”的仅为6.6%。
对应理财师信心指数的数值范围，我们计算得出成都市民的理财市场信心指数为106，比理财师的112略低，但都处于谨慎看好这一区间(101～130)。
对于当前股市跌跌不休，房市前景不明的市场环境，成都投资者普遍降低了今年的投资预期。调查显示，50%的受访者表示今年的投资预期收益将降低，其中，表示将“大大降低”的占12.31%；与此相对，看好后市，认为下半年收益将提高的仅占1.29%；不改变投资预期的占38.97%。
心态调查 震后5.83%成都人会增加消费
与此同时，本报也首次发布“成都市民投资理财信心指数”，按照与理财师信心指数相同的区间划分，目前成都人的投资理财信心指数为：106分。这表示成都公众谨慎看好理财市场，策略会偏保守。
地震虽然让成都人的理财观念和方式有所改变，但并未影响大家的理财热情。调查显示，43.77%的市民表示理财投资完全没有受地震影响，有接近40%的市民认为影响不大。只有13%的市民认为地震对他们的影响较大或者影响很大，其中，5.83%的人表示，通过地震发现，“钱不再是很重要的东西，以后会及时行乐，增加消费。”
此外，针对当前的市场环境，有72%的市民称会继续原来的投资风格。有27%的市民会改变之前的理财风格，变得更加稳健和理性。对于大胆的投资，只有1%的市民称要继续尝试。
投资方向 仅3.8%愿意投资股市
本次调查，我们还对成都人震前所进行过的理财方式以及震后更愿意选择的理财方式都进行了统计。结果显示，地震前后老百姓对于投资的方向出现了明显变化，保险成为除银行存款外的第一选择，有10.7%的人选择；而在震前，它的占比低于买股票，排名第三。
与此相对，随着近期股市连创新低，市民对股市的信心也跌至谷底。在震前，35.2%的市民曾进行股票投资，股市在老百姓中的普及率排名仅次于银行存款的78%，排名第二位；而这次调查显示，地震后，市民最青睐的投资方式中，愿意投资股市的仅占3.8%，股票的吸引力不仅远低于保险(10.7%)和房地产(9.7%)，甚至也低于银行理财品(5.3%)和黄金(195,-0.31,-0.16%,吧)(4.6%)。
保险调查 33.63%市民震后更关注保险
“5·12”地震发生后，市民投保意识有何变化？
对400位成都人的调查显示，地震前，购买商业保险的成都人不到一半，仅为40.3%，接近六成市民没有购买任何商业保险。而地震发生后后，有33.63%的市民表示比以往更关注保险，而剩余的66.4%的市民则表示“没有变化”。不过，从调查结果看，市民的投保还是比较理性，倾向于量力而行，调查显示，愿意花“10%年收入以下”购买保险的约占85%，其中有47%的市民比较保守，只愿意花“5%以下年收入”；此外，愿意拿出“20%以上年收入”购买保险的仅占3%。
地震后，哪些保险产品最受市民关注？调查显示，意外险是当前最热门的险种，有45.6%的受访者考虑购买意外险，约占受访者的近一半；其次，小孩保险、寿险也有一定的关注度，关注度分别为29.1%和16%，最后为涵盖地震责任的财产险，关注度为6.7%。
多数市民表示，如果考虑购买商业保险，最为关注是保险公司的服务和口碑(占比48.61%)，其次才会考虑保险公司的品牌以及规模(占比37.85%)，相反，“产品因素”则相对次要，仅占13.15%。从购买渠道看，绝大多数市民还是更倾向于从保险公司或代理人处直接购买，这一比例为68%，与此相对，仅有1.96%的人愿意通过网络购买。
本报记者 吴宇宸 刘锋 摄影 王效
成都商报
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