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养老新政:老中新三种人的养老现实
来源：居家理财网 作者： 刘永刚 等级：默认等级
发布于2005-12-22 07:11 被读2924次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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“辛勤劳作了几十年后，曾经工作过的单位将会为自己提供退休金和医疗保险等福利，保证自己能享受到悠闲而富裕的晚年生活。”这可能是大多数中国人对于自己退休生活的一个不算奢侈、但够美好的设计。不过，理想和现实总是会有些许差距……
现年66岁的梁小年家住北京市海淀区小南庄，他家的阳台上塞满了各式各样的铝罐和饮料瓶，那是他从邻居家或者街上捡回来的。每个月，他都会分两次把这些废品搬到收购站，换回一把总额不超过100元的零钱。
梁小年每月的退休金700多块钱，交付了电话、水、电等费用外，还剩下约500元生活费。因此，每月卖废品赚得的100多块钱对他来说算是一笔不小的收入。他说这笔钱可以偶尔买点平常舍不得吃的肉制品。
梁小年老人退休前是北京某钢铁厂的工人，对于这位消瘦的老人来说，不给子女增添任何负担是他的心愿。
梁小年的2个孩子都已经成家。儿子梁兵今年40岁，前几年下岗之后一直就靠给人开车揽活为生，一家人日子过得紧巴巴的，自己的儿子还在上学，所以趁着身体还行多干几年给儿子挣个大学学费是他的心愿。至于如何养老，他的想法很简单，养儿防老。“自己的儿子长大之后肯定不会不管我吧。”面对记者，梁兵显得有些无可奈何。
梁小年的女儿在一家企业给人记账，家庭也不富裕。女儿所在的单位虽然给她办了养老保险，但是由于每月的工资本来就很低，所以每当要从工资里扣钱的时候，她总是不情愿，“我更愿意拿这些钱来改善现在的生活。”
梁小年的家庭生活和他们一家人的养老想法，可能代表了不少现在的中国家庭和中国人的养老现状。
当中国人告别计划经济体制下的国家养老制度后，对于如何养老忽然变得有些无所适从，甚至不知所措。
养老新政之焦点：个人帐户缩小
12月15日，国务院新闻办召开《完善基本养老保险制度决定》记者招待会。劳动保障部副部长刘永富在会上宣布，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，并且全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。单位缴费将全部用于社会统筹，确保当期的基金养老金发放；个人缴费则全部用于积累，用于本人将来的养老问题。
他强调，凡是参加企业职工基本养老保险的单位和个人，都必须按时足额缴纳基本养老保险费。基本养老保险基金要纳入财政专户，实行收支两条线管理，严禁挤占挪用。
据专家介绍，养老新政对于个人的最大影响体现在，因为单位缴费不再划入个人账户，这意味着养老金的个人账户缩小。
现有的养老金办法是，个人缴纳月工资的8%，放入养老保险的个人账户中，同时企业也按职工月工资20%缴纳，其中3%并入职工个人账户中，另17%放入社会统筹账户中。自2006年1月1日，即养老新政正式实施后，企业缴纳的3%将不再并入职工个人账户，而是全部放入社会统筹账户，所以个人账户就由原来的11%降为了8%。
养老金重新划定三种人
—老人、中人、新人
刘永富副部长还介绍说，目前中国不够合理的基本养老金计发办法应当改变，将采取“新人新制度、老人老办法、中人(本决定实施后退休的参保人员)逐步过渡”的方式来改革基本养老金计发办法。
老人：指“新政”实施前，即2006年1月1日前已经退休的人员，仍按照国家原有规定发给基本养老金，并随以后基本养老金调整而增加养老保险待遇。
中人：指1997年之前，即国务院颁布的《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(简称“国发”)之前参加工作，“新政”实施后缴费年限累计满15年的人员，由于他们以前个人账户的积累很少，退休后在发给基础养老保险金和个人账户养老金的基础上，国家将还将发给过渡性养老金。
新人：指1997年后，即“国发”实施后参加工作的人员，他们的缴费累计满15年的，退休后将按月发给基本养老金。
除此之外，“新政”在覆盖面上还做了进一步扩大—明确了城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。对此，国家在政策上给予了这部分人适当的倾斜。据了解，目前，城镇企业职工缴费总比例为28%左右。个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一调整为20%。
从新政内容不难看出，政府对于此次变革还是十分谨慎的；而在发布方式上也考虑周全。如12月15日正式公布之前，早在11月份，社保基金理事会理事长项怀诚就曾经在公开场合表示，“中国养老保险的资金压力很大。”他说，增加财政投入、多渠道筹集资金，以及做实个人账户，均是可取之道，但关键要有足够的财力。并透露了个人账户中个人缴费比例的变化幅度和正式实施时间。
对于养老新政的出台，各方都表示，改革绝不会以牺牲职工待遇为代价，职工退休后领取的养老金标准不会降低。
养老金制度为何要改
—弥补缺口 做实个人账户
我国养老金制度实行的一直都是“社会统筹与个人账户相结合”的模式，即将职工及其单位上交的养老保险费分为“个人账户”和“社会统筹”两部分。把“社会统筹”部分拿出来供养现在的退休人员，而“个人账户”部分则归个人，也就是交得多享受得多。
不过，我国是在1997年才建立起全国统一的城镇企业职工基本养老保险制度的，因此，在1997年前所有的职工都没有个人账户的积累，这批人退休后尽管要领取养老金，但是其个人账户都是“空账”。而目前我国养老保险社会统筹部分尚难完全支付离退休职工的养老金，因此在职职工个人账户的资金便被用于统筹使用。正是在此背景下，职工养老金“个人账户”变成了“有账无钱”的“空账”。
前不久有媒体报道说，目前我国养老金账户缺口已达2.5万亿，预计未来将达到9万亿多，不过这些数字并没有得到官方认可，但缺口的存在却是事实。
劳动和社会保障部社保研究所的李刚博士告诉《中国经济周刊》，目前养老金缺口有两个涵义，一是指当年收的养老保险费不够支付当年的养老金支出，就是“收不抵支”；另一个是指“空账问题”，我国实行养老保险制度，按照正常流程来说，企业和个人缴纳养老保险费后，一部分拿出来用于支付已退休人员的养老金，另一部分应存在个人账户中留给自己退休后使用。
“问题就出在这里，养老金制度从开始实施到现在，部分地区养老保险费一直处于‘收不抵支’的状态，这些个人账户从创建起就是空的。”李刚介绍说。
为什么会出现当年收的养老保险费不够支付当年的养老金支出？李刚说，在改革开放以前，城市劳动者基本集中在国有企业，而当时的“高积累”政策使得职工的大部分劳动所得被征集用于企业的再发展资本，一般人的工资都很微薄。作为回馈，国有企业为职工们提供了“大而全”的福利化制度。
然而，改革开放使得这种制度一夜之间瓦解，许多国有企业改制，被同时推向市场的就是这些职工们。但此时最大的难题就是他们的工资水平依旧停留在“计划经济阶段”，他们几十年来的大部分收入都化为了工厂里轰然作响的机器设备。大部分人收入都在几百元时，能够按比例交纳的养老保险费少得可怜。
李刚分析说，“收不抵支”是历史性欠账，几千万已经退休或即将退休的原国有企业职工们为中国改革开放前三十年的经济发展付出了巨大贡献，默默地将自己应得的一部分收入交给了政府用于扩大再生产。给他们一个相对更公平些的补偿机制，是这个社会应尽的职责。
“‘空账问题’则牵涉到目前仍然工作的每一个人。”李刚说，目前，公共养老金体制只覆盖了不到25%的劳动者：基本体制覆盖了15%的劳动者，公务员体制覆盖了3%的劳动者，自愿参与的农村体制覆盖了大约5%的劳动者。其中，农村是最薄弱的环节，民营、私营等企业是重灾区。
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