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国内实物黄金投资全攻略
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-07-15 08:37 被读3次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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当前，在全球性通货膨胀和国内CPI高企的大环境之下，随着国内股市基市的愁云密布和房市的震荡低迷，实物黄金投资备受投资者青睐。不少股民、基民和炒房客抽回大量资金转投黄金市场，尤其是实物黄金。黄金的规避通胀风险和保值增值功能再一次得到有力体现。为此，本文从国内实物黄金投资的含义种类、购买渠道及选择、存在问题及注意事项和未来前景等分别做简要分析说明，以期给国内投资者以借鉴。
一、实物黄金含义与分类
顾名思义,实物黄金就是有实物黄金交割的黄金投资行为，类似于国内的现货黄金。目前，国内实物黄金可以分为以下三类：
(一)金条(金块金锭)。按照用途和功能的不同，可以分为投资性(标准)金条和纪念性(收藏性)金条。前者比如工商银行发行的如意金条，上海黄金交易所用于个人交易的AU50g金条和中金公司发行的中金金条等等。后者比如，由中国金币总公司发行，上海金币投资有限公司承销的2008“鼠年贺岁”金条和由中国银行、中国印钞造币总公司、中国金币总公司联合发行的奥运纪念金条等等。投资者可以根据个人的不同爱好和资金情况等等，选择适合自己的投资品种。
(二)金币。同样的道理，金币可以分为投资性金币和纪念性金币。前者比如我国的自1982年开始发行至今的熊猫金币；后者比如奥运纪念金币等等。
(三)金饰。这类大家都比较熟悉，包括金戒指、项链、吊坠等等。在商场一般分纯金饰品和K金饰品。纯金一般指含金量在99.6%以上；常见的黄金金饰有24K(99.6%)、18K(75%)、14K(58.33%)等。
需要指出的是以下三点：
第一，实物黄金适合长线投资者，这类投资者可能没有专业的黄金投资知识和足够的时间来留意金价的时刻波动，但是他们有充足的闲置资金，长期保有黄金可以分享金价持续上涨所带来的收益，从而达到资产保值增值的目的。
第二，以上不同分类的投资品种具有各自不同的特点。1、投资者要实现资产保值增值，应购买投资性金条或者金币。这类品种价格围绕国际黄金价格波动(国内金条价格参照上海黄金交易所报价)，交易成本较低，原则上较容易被回购；2、纪念性金条和金币价格价格还受收藏价值和工艺技术影响，加工成本较高，不容易被回购。而且主要是为了满足收藏爱好者的需要，行情市场上往往牛短熊长，投资增值功能不大。3、黄金饰品的投资风险最大。对于职业投资者来讲，金饰不具备投资价值。金饰的工艺比金条金币复杂，商家在销售时会把加工费、设计费、增殖税等等统统转嫁给消费者，在金饰变现时所获得的不到适时价格的三分之二，还要另加收价格不等的折旧费。
第三，实物黄金是相对于纸黄金而言的。纸黄金是一种账面上的虚拟黄金交易，适合短期投资者赚取差价，但不能进行实物黄金的交割。而实物黄金可以提取实金交割。和现货黄金相比，有内容重合的部分，比如金条金币等。但是现货黄金的范围要更广一些，它还有国内的现货黄金延迟交易和国际现货金的保证金交易方式。
二、实物黄金的购买渠道与选择
目前来看，国内实物黄金的购买渠道主要包括以下几个方面：
(一)上海黄金交易所。作为国内最权威的现货黄金交易市场，目前在该所交易的是标准重量为50克、100克、1千克、3千克、12·5千克的金条、金锭和法定金币，标准牌号为Au99.99、Au99.95、Au99.9和Au99.5。但是由于上海黄金交易所实行会员制的组织形式，黄金业务目前还没有直接向个人开放。个人投资者可以通过金交所会员单位进行50克“小黄鱼”实物黄金交易，其操作流程是：首先和金交所的会员公司签订交易协议；投资者将足额的资金打入会员单位开立的黄金交易资金专用账号；代理公司向投资者报价(金条价格是随国际金价随时浮动的)；投资者根据报价情况确定是否买入金条及买入量；成交后，投资者可以选择是否提货，如需提货，则由代理公司负责办理提货手续，交易完成。该渠道特点：千分之一点五的代理手续费太高，不易被回购，但权威认可，质量有保证。
(二)国内的商业银行。可以分为银行自有品牌和代理品牌两类。前者比如工行的“如意金”；建行的“龙鼎金”。后者则有农行和招商银行代销“高赛尔金条”、兴业银行代理金交所实物黄金、深圳发展银行“聚金宝”代理金交所实物黄金、华夏银行“金盈”代理金交所实物黄金业务等等。以工行“如意金”为例，它是工行成功上市后首次发行和自行设计的具有自身品牌的条块金条。金条成色为AU99.99，规格为50克、100克、200克、500克、1000克不等。购买时间为营业时间的9：30——4：30。2007年3月首批试点可在北京、上海、浙江、广东、深圳、大连六个地区的工行指定网点柜台购买，并将陆续推向全国。该渠道特点：安全有保障，如不提取实金银行可代为托管(如建行)，但是购买和回购成本较高。比如以建行龙鼎金投资金条每日售价高于同期国际黄金价格大概16元/克，广州建行的托管金条，回购时的价差在18元左右。
(三)专业的黄金投资公司。比如中金黄金发行的中金金条、深圳翠绿投资的翠绿金等等。该渠道特点：规格成色等鉴定认证仅为该品牌认可；但购买和回购的成本较低(各机构之间仍存在较大差异)。比如中金金条交易价格在每周工作日的9：30至15：30参照上海黄金交易所实时金价，投资者购买时加8元每克的手续费；卖出时只需扣除两元的手续费。
(四)各大金店。主要是国内大陆和香港的各大珠宝首饰的自有知名品牌，一般为黄金饰品居多，也有部分投资性金条。比如，北京的中国黄金集团的中国黄金旗舰店，创业于1848年的上海老凤祥和闻名遐迩的香港周大福等等。该渠道特点：金饰卖出价格非常高，某品牌的金饰价格要高于上海黄金交易所报价50元每克左右；而回购折价大，只有少数金店回收，一般只回购自己售出的黄金饰品。
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