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贷款政策的执行究竟是紧是松？
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-06-19 08:32 被读8次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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对于今年的银行放贷来说，信贷政策的紧缩原本是确定无疑的方向。
然而，在房贷方面，特别是关于第二套房贷松动的消息却在近期甚嚣尘上。一方面从市场屡屡传来风声，一方面官方出面明确否认：银行贷款政策的执行似乎陷入了似紧非紧、似松非松的“谜局”。
■市场信息,房贷悄悄松动，尤其二套房
据业内人士向记者透露，“有个别股份制银行已经推出了固定利率产品。”根据其规定，“资质特别优质的客户”，能够在购买第二套、第三套房时享受固定利率待遇。
上海：违规“转按揭”
被银监会明确叫停的非交易性“转按揭”在沪重新出现。
17日，记者收到一条某银行的业务广告短信，称能够办理非交易性“转按揭”，而这项业务是被监管层一度叫停的。记者调查后发现，包括招行、光大、浦发、深发展等各家中小银行都已经在此业务上打起“擦边球”。
去年9月，央行、银监会曾联合下发359号文，明确叫停了“个人住房循环贷”“加按揭”等业务。随后，央行副行长刘士余又再次将非交易性转按揭叫停。
所谓“转按揭”，最通俗的理解即将按揭贷款余额从一家银行转移至另一家银行，日后还款则在转至银行完成。“转按揭”分为交易性和非交易性两种，交易性“转按揭”是指以房产交易为目的的行为，而后者则没有房产交易。
某股份制银行上海副行长向记者透露，去年上半年该行吸引的非交易性“转按揭”量，曾达到总房贷量的10%左右。但当时由于“存量”房贷竞争过度，导致很多银行为吸引客户，在办理“转按揭”时往往以“加按揭”为卖点，所以引起了监管层的警觉并最终导致叫停了这类“转按揭”。
“重新推出非交易性转按揭，是以节省利息为卖点来吸引客户，”某银行信贷部总经理称。业内人士也告诉记者，市场环境决定了在开发贷款上，中小银行无法与大银行对抗。在一手房的“增量”市场中，中小银行几乎没有优势。中小银行为了争夺“存量”市场，不惜违规以争取客户。
北京：审批仍很严格
记者在采访了北京部分贷款服务机构后了解到，银行在二套房贷政策方面与之前并无任何变化。“批贷审核上仍然很严格。”北京伟嘉安捷投资担保有限公司殷丽娟说。
北京多家中介告诉记者，如今上报给银行二套房贷的审核方面，控制未有松懈。“审批很慢而且很难，除非是资质特别好的客户才有可能得到批复。”据了解，北京部分商业银行早先已对二套房贷的相关细则进行了明确，如人均住房标准确定、第一套房的审核界定标准等。
之前曾有媒体报道称，北京有部分商业银行规定，只要还清了第一套住房贷款并予以出让，第二套房便可以享受第一套房的贷款优惠。但殷丽娟表示，“在实际操作中，针对唯一住房的这种操作方式并不可行。”
据北京我爱我家提供的数据，2008年上半年北京新房交易量为39826套，与去年同期相比，下降了36.06％；二手房交易量为35276套，同比下跌了9.80％。我爱我家分析人士认为，今年上半年市场的疲软走势主要是与去年年底开始执行的货币紧缩政策有关，从而改变了购房者的预期计划，导致购房需求有所抑制。
深圳：“二套房”暗松
人民银行深圳中心支行最近发布的深圳金融机构5月份经营数据显示，深圳全市个人住房贷款不良贷款余额为13.36亿元，比去年末增加了0.81亿元，不良率为0.58%，比去年末上升了0.04%。业内人士表示，深圳楼市价格从去年17350元/平方米的高点，下跌至5月份的11014.14元/平方米，从而间接导致市场出现“断供”等行为，从而使得银行不良贷款率上升初见端倪。但另一方面，银行前期对二套房贷政策执行力度的“暗松”，同样对市场带来一定隐患。“前期的违规放贷比较明显。”一位不愿意透露姓名的中介机构负责人表示。
正因为此，随着深圳银行执行二套房贷政策“暗松”的情况浮出水面，市场同时传出消息称，相关监管机构已做出反应，从而导致当地各家商业银行再度收紧执行力度。据深圳美联物业提供的数据，6月份深圳新房市场的成交量明显低于5月份同期水平。而深圳国土房产局的公开数据显示，截至6月15日，深圳新房市场的成交量同比下降幅度逾五成。
■操作手法,“擦边球”有哪些打法？
现象1：结清贷款视为首套房
记者以客户身份咨询有关代办贷款的公司，工作人员告诉记者，如果第一套住房贷款已经还清，并且出售，可在申请第二套贷款时提供相关完税证明，证明第一套房产产权确实已经转移到其他人名下，可以通过一些小银行申请贷款七成，不过是否能够保证利率不上浮，则要看个人资产情况。“一些小银行通常都会考虑。”上述人士表示，“不过，从这些银行贷款的缺点是网点少，还款不方便。”
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