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贷款政策的执行究竟是紧是松？
来源：居家理财网 等级：默认等级
发布于2008-06-19 00:32 被读8次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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现象2：买二手房可贷七成
“如果按揭买第二套房为二手房的话，可以直接贷到七成，利息享受基准利率，不会上浮。”有关人士说。
不过，与一般贷款手续不同的是，想要申请贷款七成，手续上可能更复杂些。“这种贷款发放属于六成加一成的方式，银行首先提供六成的贷款，这部分贷款按照正常放款程序发放，其余一成贷款在完成房产抵押后再发放，由经办公司和银行内部操作，两次贷款发放时间相差一个月。”上述人士告诉记者。
现象3：担保快速放贷
“一般贷款合同一个月才可以批下来，如果由担保公司担保，银行一般在7天就可以放贷。”有关人士说，“中行、浦发、深发展一般都可以做到快速放款。”
据了解，快速放贷的好处在于由于放款时间短，开发商无法判断资金属于银行贷款还是买房者自有资金，即使从银行获得的贷款，仍会被界定为一次性付款，有的开发商对于一次性付款的购房者实行一定的优惠措施，如打9折或95折。
现象4：开发商垫首付
记者调查发现，北京燕郊某名盘开发商通过替购房者垫付首付款，来吸引更多年轻一族置业。据了解，该活动已经持续了一个多月，即使周一到周五，也有不少年轻情侣和上班族翘班来看房。售楼处人头攒动，销售代表和银行工作人员忙得不亦乐乎。
按照央行有关规定，对于购买首套自住房且建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例不得低于20%；而超过90平方米以上的，贷款首付款不得低于30%。部分开发商为促成房屋销售，用购房者的订单套现商业银行的按揭贷款，作为期房开发的滚动甚至启动资金，违规操作将带来多重风险。
现象5：银行与楼盘捆绑销售
房地产项目与商业银行之间也开始捆绑销售。日前某商业银行带头与20余家房地产项目合作，推出个人在该行贷款即可在原有优惠折扣上再打9.9折的活动。同时，VIP客户如在该行办理贷款，可在总房款上减去1万元。
据业内人士透露，由于面临贷款压力，多数银行都对贷款客户有一定的优惠措施，以此来争抢房屋贷款客户。
■专家观点,银行风险不断上升
房贷政策，特别是第二套房贷政策自去年年底出台以来，波折不断。起初由于个别银行的抵制，实施细则迟迟无法得到落实，由于各地房地产市场存在区域差异，二套房政策该统一还是因地制宜，也僵持了久久一段时间没有定论。而无论如何，贷款新政对调控房价的确起到了积极作用。在楼市经历了一场冰冻期之后，无论是银行，还是房产商，都希望给楼市注入一股动力，拉动楼市消费，或许松动二套房贷政策，便是手段之一。
但对于各银行松动第二套房贷政策，要一分为二的看待，对于确实有需求购置第二套房的家庭，比如人均住房面积确实过小，应当给予同第一套房相同的政策；而对于非自住需求型消费者，或者奢侈型投资型购房者，银行应当收紧银根，坚决贯彻已有的第二套房贷政策。
暨大金融系教授陈鹭表示，银行第二套房贷政策出现松动明显不符合监管规定，对于银行来说也存在一定的风险。首先，个贷业务在银行业务占比较重，尽管面临信贷政策的紧缩，多数银行对个贷业务仍不敢轻易放弃，为了争取客户资源，银行开始频打擦边球，但是，银行是在违规情况下的放贷，最终难逃监管，一旦借款人还款能力出现问题，银行将非常被动；其次，目前房价尚未企稳，而且房价的短期企稳尚有一定难度，如果银行对房贷的风险控制不到位，将增加房贷风险，此外，在打擦边球的同时，如果其他类贷款风险控制不佳，还有可能导致银行不良贷款率的上升。
■官方态度,明确否认+严厉核查
有意思的是，虽然市场频吹“松动”暖风，但官方的声明却犹如兜头浇了一盆冷水。上海银监局日前明确表示，该局为此进行了专项调查，暂未发现有放松第二套房贷款政策现象。此外，上海银监局还特别强调，将定期向商业银行通报房地产信贷风险情况并适时进行风险提示。对个别个人住房贷款业务发展较快、风险暴露较多的银行，会采取双边会谈的形式予以风险预警，专门强调不能降低第二套房贷款的首付比例以及其他政策要求。
而在北京、上海、广州等地，与银行联系尤其密切的各家中介和贷款服务机构，近期对于第二套房贷的执行现状，不约而同地采取了“封口”的态度。在记者采访过程中，几家中介皆表示“不方便评说”。“主要是由于央行对于第二套房贷的执行现状核查得很严厉。”一位不愿意透露姓名的金融界人士告诉记者。据悉，前期被媒体报道且点名的几家银行，随即便受到了来自央行的审查。“在这种情况下，哪家银行都不会表示松动的。”
江苏商报
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