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私企老板的保险妙用
来源：居家理财网 作者：编辑：yisu 等级：默认等级
发布于2005-09-05 21:05 被读1021次 【字体：大 中 小】〖 访问论坛
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家庭介绍:郭先生今年三十五岁，十年前辞职下海，创办了属于自己的物流公司，公司发展很快，现在已有了近千万的资产。郭先生当了老板，可从没在自己的公司里领过一分钱工资，赚了钱都投入企业，自己要花钱时则从公司拿，郭先生觉得很方便——反正企业都是自己的，怎么拿还不是一回事。
最近郭先生看好电力市场，准备投资建个小水电站，光靠自己手边的钱不够，还得向银行贷款、找人融资。虽然办公房屋和部分车辆可以给银行抵押担保，但自己住的花园洋房还在按揭期，产权证在银行手中，没法拿出来担保。找别人融资借款时抵押物又有些不够了。
儿子眼看要读幼儿园了，当家庭主妇的妻子想让孩子读私立双语幼儿园，十几万元的学费也成了问题。家缠万贯的郭先生一时间觉得身心疲惫，面对资金的问题挠起了头。
而一位理财师朋友告诉郭先生，这些烦心事保险可以一并解决。
赵晶
保险规划
建议郭先生首先为自己投保高额的意外伤害险、定期险。
企业经营都有风险，一旦出事，企业的资产要全部拿来清偿。像郭先生这样把企业资产和家庭资产混为一谈，等于将家庭安全和企业挂钩，风险非常大。
郭先生作为家庭的顶梁柱，承担着不可推卸的家庭责任，要为自己设立较高的风险保障才能在商海中拼杀而无后顾之忧。而合伙企业或者个人独资企业则要以个人的财产承担无限责任，这就更要求郭先生保留一块“神圣不可侵犯”的资产——这就是保险金。
按照国际惯例，保险金属于受益人财产，而不是被保险人的遗产，当被保险人生前负有债务或拖欠税赋时，受益人可以享有保险金而不必偿还债务和税赋，这与继承人要将债务、欠税连同遗产一并继承有很大的差别。
要降低家庭风险，购买高额的低保费、高保障的意外险、定期险最合适不过。意外险在遭遇意外伤害时将发挥重要作用，而定期险则是与保险公司约定一个高风险期为保险期，保险期间被保险人万一身故(有的公司还规定有高残、全残)，保险公司将给付保险金。
其次，郭先生应再购买相当数额的两全保险。郭先生的财务安排要体现对妻子和孩子的责任，这就需要对家庭财务有长期的规划，并且将财产顺利地转移到家人身上。
购买两全保险既可以到期领取可观的生存保险金，也可以得到高额的风险保障。到期的生存金可为孩子准备读书的费用，也可作为夫妻养老的费用。而身故保险金不仅同样能规避抵债的风险，而且还能合理避税。国外遗产税的征收可高达50％以上，我国征收遗产税恐怕也是早晚的事。保险金既然不是遗产，当然也就不用交纳遗产税。
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